Как оформить ипотечный кредит

Ипотека – это кредит, который предоставляется физическому лицу от банка для приобретения недвижимости. Главная особенность данного кредитного продукта заключается в том, что предметом залога будет выступать приобретаемая недвижимость. Однако есть программы, когда банк готов принять иное ликвидное имущество, находящееся в собственности клиента. 

Взять ипотеку можно в любом финансовом учреждении. Прежде чем оформлять ипотеку, опытные финансовые эксперты советуют изучить условия ее предоставления. Для получения информации можно посетить официальный сайт кредитора или обратиться лично в офис и уточнить всю необходимую информацию.

Процедура оформления

Процедура ипотечного кредитования состоит из 5 основных шагов:

1. Выбор недвижимости

Первым делом необходимо определиться с недвижимостью. Банки активно предлагают ипотечный заем как на новые квартиры, так и на жилье вторичного рынка. В первом случае есть возможность получить кредит на привлекательных условиях, по сниженной процентной ставке. 

2. Максимальный размер платежа

Каждый клиент должен четко знать, какую сумму сможет ежемесячно платить по ипотечному договору. Опытные эксперты советуют внимательно анализировать финансовое положение, поскольку заем оформляется на длительный срок.  Если есть возможность, то всегда необходимо иметь денежные средства, на оплату 2-3 взносов. 

3. Подготовка документов

Принять заявку специалисты банка смогут в том случае, если заемщик сможет подготовить необходимый пакет документов. Полный перечень документов можно уточнить у специалиста финансовой компании.

4. Оформление заявки

Это самая важна часть всей процедуры кредитования. Все что необходимо сделать клиенту — это достоверно ответить на все вопросы специалиста компании. Многие банки предлагают оформить заявку в режиме реального времени, не выходя из дома. Это не только упрощает процедуру ипотечного кредитования, но и значительно экономит время клиента.

5. Подписание ипотечного договора

Это последний шаг, который сделает вашу мечту реальностью. Если банк согласен выдать вам кредит и подписать ипотечный договор, то единственное, что вам остается — это переехать в приобретенную квартиру и своевременно вносить оплату по ипотечному договору. Помните, что от того, как вы будете выполнять свои обязательства перед банком, зависит ваши отношения с ним.

Если у вас появились какие-то проблемы, которые мешают вовремя сделать оплату, обязательно сообщите об этом кредитору в письменном виде. В таком случаи вы можете рассчитывать на некоторые поблажки от него, ведь именно в интересах банка получить от вас прибыль.      

Требования к заемщику

Если обычный кредит можно получить по двум документам, то с ипотекой все иначе. Положительное решение могут получить те клиенты, которые будут соответствовать всем указанным требованиям финансовой организации.

Стандартные требования

Возраст

Воспользоваться продуктом смогут граждане с 21 года. Что касается максимального порога, то он не должен превышать 70 лет на момент окончания кредитного договора.

Гражданство

На практике кредиторы готовы сотрудничать с гражданами РФ. Однако некоторые кредиторы готовы пойти навстречу иностранным гражданам и выдать необходимую сумму денег на покупку недвижимости.

Регистрация

У каждого заемщика должна быть постоянная регистрация на территории обращения.

Трудоустройство

Воспользоваться предложением смогут только официально трудоустроенные граждане, которые смогут подтвердить занятость копией трудовой книжки.

Доходы

Ипотека выдается только гражданам, которые смогут подтвердить размер заработной платы. В качестве подтверждения принимается справка как по форме 2 НДФЛ, так и форме банка.

Кредитная история

На кредитное прошлое заемщика банки обращают особое внимание. Если вы ранее активно пользовались кредита и вносили оплату с большими просрочками, то получить новый кредит будет крайне сложно.

 

Советы от опытных кредитных специалистов

Поскольку ипотечный продукт оформляется на длительный срок, при оформлении необходимо принимать во внимание несколько советов, от квалифицированных специалистов.

Советы заемщикам:

1. Выбор банка

Поскольку ипотека оформляется на длительный срок, к выбору кредитора стоит подойти весьма ответственно. Лучше оформить кредит в крупном банке, который давно представлен на рынке финансовых услуг и имеет большую филиальную сеть.

2. Изучение условий

Не стоит подавать заявку только потому, что кредитор предлагает минимальную ставку по договору. Помимо процентной ставки следует внимательно изучить все условия, и обратить внимание на дополнительные обязательные комиссии. Не стоит забывать про штрафные санкции, которые могут быть применены, если заемщик не будет вносить оплату соласно графику.

3. Документы и поручительство

Конечно, оформить ипотеку всего по двум документам удобно. Однако ставка по кредиту будет большой. Для получения привлекательных условий необходимо подготовить как можно документов и привлечь платежеспособного поручителя.

4. Своевременное погашение

Оплата всегда должна поступать своевременно. При нарушении сроков оплаты кредитор может начислить штрафные санкции или в судебном порядке изъять квартиру и продать, для погашения долга.

Поэтому перед оформлением необходимо все тщательно продумать и оценить финансовое положение. Если есть сомнения, то от кредитования стоит отказаться.

Плюсы и минусы ипотеки

Рассмотрим основные преимущества ипотечного договора:

  • покупка квартиры, не имея всей суммы на руках;
  • длительный срок, благодаря чему можно вносить оплату небольшими взносами;
  • можно сразу заселяться в квартиру, для проживания;
  • минимальная ставка по договору.

Среди недостатков стоит отметить:

  • серьезные требования при получении;
  • наличие обязательных услуг страхования;
  • большая переплата, в связи с большим сроком;
  • есть риск потерять имущество, если оплата не будет внесена в срок.

One comment

  1. Порядок оформления ипотечного займа без анализа платежеспособности ничем не отличается от традиционного займа. Заемщик собирает пакет документов, заполняет анкету, предоставляет все в банк, и ждет решения.

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *